Comment choisir la meilleure mutuelle santé pour une TPE/PME ?

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Quelle que soit sa taille, toute entreprise du secteur privé est tenue par la loi de souscrire une mutuelle d’entreprise depuis janvier 2016. Il s’agit d’une obligation sociale visant à garantir le bien-être et la sécurité des employés. Une mutuelle d’entreprise est cependant un contrat qui engage son souscripteur pour une durée minimum d’un an. Pour être certain d’offrir une bonne couverture à ses salariés, il est important de bien choisir son prestataire.

Choisir une mutuelle santé d’entreprise

La mutuelle santé d’entreprise est une couverture accordée à l’ensemble des salariés d’une entreprise donnée afin qu’ils puissent se faire rembourser leurs frais de santé. Elle est souscrite par l’entreprise elle-même et son choix relève du dirigeant qui n’a aucune obligation de consulter les salariés. Néanmoins, si celui-ci souhaite avoir de bons rapports avec ses collaborateurs, il a intérêt à solliciter leurs avis avant de prendre une décision. Effectivement, les salariés sont amenés à verser une cotisation mensuelle pour bénéficier de cette mutuelle et dans la mesure où elle est obligatoire, elle devra répondre parfaitement à leurs besoins. Le choix d’une mutuelle santé d’entreprise peut également se faire selon les dispositions de la convention collective ou de l’accord de branche, même si ce procédé n’est pas courant chez les TPE et les PME.

Généralement, les employeurs ont le droit de choisir la mutuelle collective qui leur convient, à la seule condition que le contrat proposé soit responsable et solidaire, c’est-à-dire respectant le cahier des charges défini par la loi. Quelle que soit la couverture choisie par l’employeur, elle doit présenter un panier de soins minimal incluant la prise en charge intégrale du ticket modérateur pour tous les actes remboursés par l’Assurance maladie, du forfait hospitalier journalier et des frais dentaires et optiques.

L’obligation pour l’employeur de souscrire une mutuelle collective s’accompagne d’une obligation de participation aux cotisations. Au minimum, l’entreprise est tenue de prendre en charge 50% des frais, laissant le reste à la charge des assurés. Cependant, rien n’empêche l’entreprise de financer la couverture en totalité si elle souhaite octroyer un avantage particulier à ses employés. Pour connaître le budget nécessaire à son projet, l’entreprise peut faire une simulation de mutuelle collective en ligne. À noter qu’aucune discrimination ne doit être faite entre les salariés. La cotisation sera identique pour tous les salariés sauf s’il existe différents contrats en fonction des catégories d’employés.

Les différentes formules de mutuelle collective disponibles

Pour mieux répondre aux besoins de chaque type de TPE ou de PME, les assureurs tendent à proposer différentes formules de mutuelle collective, dont la formule à prime unique. Très appréciée des entreprises, la mutuelle à prime unique offre un avantage pratique non négligeable dans la mesure où la cotisation demeure la même pour tous, et ce même lorsque la société est amenée à évoluer. Calculée sur une moyenne, la prime unique facilite grandement la gestion de la comptabilité. L’entreprise a aussi le choix de la prime selon le nombre de salariés ayant une famille ou selon le nombre d’employés célibataires. En effet, en prenant en compte les personnes sans famille à charge, l’entreprise est en mesure de réduire la charge de la mutuelle collective. Il faut cependant noter que cette formule est susceptible d’être désavantageuse, particulièrement lorsque le nombre de salariés ayant une famille à charge est plus élevé que celui des célibataires. De plus, le calcul de la prime en sera plus compliqué.

Certaines entreprises tiennent à ce que les différentes catégories de personnels profitent d’une couverture qui leur est propre. Les responsables auront généralement plus d’avantages que les simples salariés. D’autres optent pour une couverture différente selon les tranches d’âges. Quels que soient les besoins des sociétés, elles auront la possibilité de personnaliser leur mutuelle collective.

Comparer les offres de mutuelles collectives

De nos jours, presque toutes les compagnies d’assurance se targuent de proposer la meilleure assurance santé collective pour TPE et PME. Il n’est cependant pas possible de trouver la meilleure offre sans comparer les contrats disponibles sur le marché.
Afin de profiter de la meilleure mutuelle d’entreprise, il faut en amont faire le point sur ses besoins. À l’issue de cet exercice, il devra passer par un comparateur en ligne de mutuelles d’entreprise. Gratuit et sans engagement, cet outil offre à son utilisateur la possibilité de mettre en concurrence les assureurs en quelques clics. Il suffit de renseigner les informations demandées sur un formulaire dédié pour se voir proposer des mutuelles répondant à ses critères. Le dirigeant pourra par la suite choisir parmi les résultats affichés par le comparateur.

Il est essentiel de bien sélectionner sa mutuelle santé compte tenu du fait qu’il s’agit d’un engagement dont la durée est relativement longue. Bien qu’il soit possible de changer une mutuelle insatisfaisante, il faudra attendre la date d’anniversaire de celui-ci avant de pouvoir procéder à sa résiliation.

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